專利保險：新思路打通金融創(chuàng)新屏障

2021-06-22瀏覽次數(shù)：

來源：中國知識產(chǎn)權(quán)報

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　　專利保險是知識產(chǎn)權(quán)金融創(chuàng)新的重點工作之一，也是促進知識產(chǎn)權(quán)資源與金融資源深度融合的重要手段。在推進創(chuàng)新型國家建設(shè)的背景下，專利保險可以為科技創(chuàng)新提供風險保障，進一步促進企業(yè)自主創(chuàng)新。

　　目前，盡管我國專利保險產(chǎn)品種類已逐漸豐富，但在市場化運作與推廣方面仍面臨供需不平衡、信息不對稱的難題。有鑒于此，筆者將從專利屬性與專利服務(wù)機構(gòu)在專利保險業(yè)務(wù)鏈條中的價值服務(wù)出發(fā)，就專利保險的市場認知度低、風險評估難、運營管理難以及“大數(shù)法則”實現(xiàn)難等問題進行剖析并提出可行的解決方案，以期促進專利保險進一步市場化。

　　保險試點初具規(guī)模

　　近年來，國內(nèi)一些堅持自主創(chuàng)新且擁有核心技術(shù)的企業(yè)，因深陷曠日持久的專利訴訟，不堪重負而影響正常經(jīng)營的事件時有發(fā)生。專利保險作為一種事前的風險防控管理手段，可以減輕相關(guān)企業(yè)在專利糾紛中承擔的風險，為企業(yè)提供一定的安全保障。

　　專利保險制度對于創(chuàng)新主體的重要意義不言而喻。當前，盡管我國專利保險產(chǎn)品仍處在一個探索發(fā)展階段，且可能遇到一些短期內(nèi)難以解決的問題，但在政策引導(dǎo)下，我國專利保險已初具規(guī)模，專利保險業(yè)務(wù)取得了不錯的成績。國家知識產(chǎn)權(quán)局2021年第一季度例行新聞發(fā)布會上，有關(guān)負責人表示，2020年，全國知識產(chǎn)權(quán)保險的保障金額突破200億元，惠及4295家企業(yè)。

　　在筆者看來，這些工作成效得益于我國自始至終都重視知識產(chǎn)權(quán)保護，建立專利保險制度，打下良好的工作基礎(chǔ)。主要表現(xiàn)在：

　　首先，我國正從知識產(chǎn)權(quán)引進大國向創(chuàng)造大國轉(zhuǎn)變，專利成為不可忽視的核心資產(chǎn)。我國專利申請總量已躍居全球首位，世界知識產(chǎn)權(quán)組織公布我國創(chuàng)新指數(shù)居于全球第十四位。

　　其次，國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)保護環(huán)境日益優(yōu)化。建立健全營造產(chǎn)權(quán)保護良好社會氛圍工作機制，加大知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)懲罰措施。加強對產(chǎn)權(quán)保護的普法教育和政策宣傳,常態(tài)化發(fā)布知識產(chǎn)權(quán)行政執(zhí)法、司法保護典型案例。

　　第三，為優(yōu)化國內(nèi)營商環(huán)境，各地政府積極探索知識產(chǎn)權(quán)保險試點工作。至今，國家知識產(chǎn)權(quán)局已經(jīng)先后批復(fù)37個知識產(chǎn)權(quán)運營服務(wù)體系建設(shè)重點城市，推動開展知識產(chǎn)權(quán)保險試點工作。

　　全面鋪開面臨難題

　　在筆者看來，專利保險在我國還屬于比較新的金融產(chǎn)品。專利本身與生俱來的技術(shù)屬性和法律屬性等復(fù)合屬性決定了其與傳統(tǒng)的保險標的有本質(zhì)的區(qū)別。經(jīng)過十余年的實踐，專利保險的市場化和規(guī)?；茝V仍存在著市場認知度低、風險評估難、運營管理難、“大數(shù)法則”實現(xiàn)難等典型問題，導(dǎo)致市場主體對專利保險持有觀望態(tài)度。

　　市場認知度低。一方面是參保率低，主要是專利權(quán)人維權(quán)意識和意愿較弱。數(shù)據(jù)顯示，大多數(shù)專利權(quán)人認為自己被訴侵權(quán)的概率較低。另一方面是保險人參與度低，國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)保險市場尚未被廣大保險人所發(fā)現(xiàn)。商業(yè)保險公司中只有中國人民財產(chǎn)保險公司、信達財產(chǎn)保險公司、太平洋保險公司等少數(shù)幾家保險公司推出專利保險業(yè)務(wù)。

　　風險評估難。一方面，知識產(chǎn)權(quán)的專業(yè)壁壘較高，不是保險人所熟悉的傳統(tǒng)財產(chǎn)領(lǐng)域，保險人自身難以勝任；另一方面，逆向選擇風險難以防范，容易發(fā)生權(quán)利人“帶病投?！保瑢?dǎo)致理賠率過高，保險人不敢承保。此外，事故數(shù)據(jù)庫尚不完備，無法為保險產(chǎn)品的設(shè)計提供充分合理的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，從而不能合理預(yù)測保險事故發(fā)生概率。

　　運營管理難。由于專利保險的保險標的——專利權(quán)權(quán)屬和法律狀態(tài)具有不穩(wěn)定性，導(dǎo)致保險公司對保險標的實現(xiàn)動態(tài)跟蹤的難度較大，保后風險不易管控。另外，保險標的的處置難度較大。目前還缺少成熟高頻的知識產(chǎn)權(quán)交易市場，相關(guān)配套機制尚不健全，知識產(chǎn)權(quán)非標準化的、可市場化操作的資產(chǎn)，知識產(chǎn)權(quán)的處置需要專業(yè)人員的服務(wù)支撐。這些因素都制約專利保險運營管理。

　　“大數(shù)法則”實現(xiàn)難。根據(jù)保險學中的“大數(shù)法則”，只有保險合同訂立數(shù)量越多，一定期限內(nèi)保險事故實際發(fā)生的數(shù)量越接近于理論上的數(shù)量，才有可能實現(xiàn)商業(yè)保險的風險集中與風險分攤機制。但是受限于參保率低，保險規(guī)模無法快速擴大。另外，專利本身特性決定了專利保險風險審查和風險評估程序復(fù)雜，周期成本較高，保險規(guī)模迅速擴大對于保險公司來說也是不小的挑戰(zhàn)。

　　從國外經(jīng)驗來看，專利保險在美國、日本、歐洲等國家和地區(qū)的市場化推廣過程中也遇到了種種障礙，市場參與度低、風險評估難、逆向選擇等問題也無法得到有效解決。

　　諾貝爾獎獲得者、信息經(jīng)濟學開創(chuàng)者之一的斯蒂格利茨曾指出：保險公司事前不知道投保人的風險程度，從而使保險水平不能達到對稱信息情況下的最優(yōu)水平。低風險類型的消費者認為保費是額外支出而不愿投保，反之，高風險類型的消費者則傾向投保。這就是保險市場天然存在的逆向選擇問題。

　　在筆者看來，從專利制度本質(zhì)出發(fā)，充分挖掘?qū)＠髷?shù)據(jù)在專利保險業(yè)務(wù)中的價值體現(xiàn)，透過專利洞察背后的企業(yè)、人、技術(shù)之間的關(guān)聯(lián)風險，能夠有效地降低信息不對稱成本。同時利用信息化工具，智能分析投保專利風險水平，動態(tài)跟蹤投保專利法律狀態(tài)變化，科學高效地輔助保險公司進行風險評估與監(jiān)控，提升產(chǎn)品開發(fā)與運營管理能力，從而促進專利保險市場規(guī)模的進一步擴大。

　　推出可行解決方案

　　當下商業(yè)保險公司想要獲得市場競爭優(yōu)勢，除了專業(yè)的產(chǎn)品開發(fā)與運營之外，還需要以增值服務(wù)來吸引更多的客戶。專利本質(zhì)主要體現(xiàn)三種屬性：法律屬性、工具屬性和資產(chǎn)屬性。從法律屬性來講，專利權(quán)人面臨法律糾紛的概率持續(xù)增高。從資產(chǎn)屬性來講，專利已成為反映國家自主創(chuàng)新與核心競爭力的核心資產(chǎn)。從工具屬性來講，專利數(shù)據(jù)可以作為保險人提高風險監(jiān)控與運營管理能力、推動專利保險規(guī)模擴大的有力抓手。

　　上述提到的種種困難對專利保險市場化形成了實質(zhì)性阻礙。在筆者看來，針對“逆向選擇”問題，專利數(shù)據(jù)是全球標準統(tǒng)一的科技數(shù)據(jù)，而且專利數(shù)據(jù)還是多維的。透過專利數(shù)據(jù)，將其背后的企業(yè)工商數(shù)據(jù)、發(fā)明工程師數(shù)據(jù)、技術(shù)擴散數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)分類數(shù)據(jù)等等進行關(guān)聯(lián)融合，形成企業(yè)、產(chǎn)業(yè)、技術(shù)、人才的知識產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)。在此基礎(chǔ)上，從宏觀層面統(tǒng)計全球范圍內(nèi)同行業(yè)同領(lǐng)域的法律訴訟數(shù)據(jù)，合理預(yù)測投保人所處的訴訟環(huán)境；從中觀層面沿行業(yè)賽道對投保人的科技創(chuàng)新水平進行評價，評估投保人可能面臨的侵權(quán)或被侵權(quán)概率；從微觀層面基于投保人的專利申請動機、專利產(chǎn)生過程、既往訴訟歷史等深入分析投保動機。全方位的“體檢”輔助保險公司準確篩查投保人“易訴”體質(zhì)。

　　針對“風險評估”問題，通過對專利數(shù)據(jù)深度加工，形成量化指標體系，可以從專利文本質(zhì)量，權(quán)利穩(wěn)定性，涉訴可能性及勝訴概率等多個維度，全面評估投保專利風險水平。

　　針對“運營管理難”問題，利用專利大數(shù)據(jù)及信息化工具，可以實時監(jiān)測投保專利的法律狀態(tài)變化、生命周期演進，投保人的專利申請情況、法律糾紛情況，同行業(yè)同領(lǐng)域的訴訟趨勢變化等可能導(dǎo)致發(fā)生理賠風險的事件，在第一時間發(fā)現(xiàn)警示信號，為保險公司制定應(yīng)對預(yù)案以及保險產(chǎn)品的升級優(yōu)化提供有力支撐，助力運營管理水平的提升。

　　針對“大數(shù)法則”實現(xiàn)難問題，在針對投保專利制定量化風險評價指標體系之外，利用信息化工具實現(xiàn)智能審核批量評價，為保險公司在短期內(nèi)快速積累大量投保樣本提供可靠保障，也為進一步預(yù)測理賠比率并制定合理的保費費率打下良好的基礎(chǔ)。

　　綜上所述，筆者認為，專利保險業(yè)務(wù)涉及面廣、專業(yè)性強，專利保險的市場化需要知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)機構(gòu)共同參與風險評估、保后管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)?；诖耍覀儜?yīng)依托專利大數(shù)據(jù)與信息化技術(shù)賦能，積極探索專利本身屬性與自身專業(yè)優(yōu)勢在專利保險業(yè)務(wù)中的價值體現(xiàn)，提出一些可供參考的建議，這樣一方面，知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機構(gòu)可以發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，深度挖掘?qū)＠麛?shù)據(jù)價值，為保險公司在風險審查、風險評估及風險管控方面提供必要的支撐。另一方面，從企業(yè)自身需求出發(fā)，企業(yè)除了購買專利保險之外，還希望獲得專利咨詢、風險評估、法律服務(wù)等更多的增值服務(wù)，為專利保險市場化規(guī)模進一步擴大提供了可行的解決方案。（高莉）